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最近有很多朋友詢問我有關南投民間借貸的問題
因為我曾經有過這方面的經驗(貸款.卡債)
所以我決定寫一篇關於南投民間借貸的文章
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希望這篇文章能幫助你解決金錢上的問題
當然不會！如果鬆綁房市信用管制房價立刻上漲，那當初開始實施房市信用管制時，房價也應該會立刻下跌，但是有嗎？當然沒有。這一次房市選擇性信用管制從2010年6月開始實施，當時房價處於高點，而且趨勢持續上漲。既然實施房市信用管制不會立刻造成房價下跌，同理，鬆綁房市信用南投民間借貸管制也不會讓房價立刻上漲。
所以，影響房價漲跌最重要的因素顯然不是房市信用管制，那會是什麼呢？
不動產跟黃金、石油、股票一樣都是交易商品，差別只是交易的金額不同。既然是交易商品，就會有漲跌循環，而這一波房地產自SARS低點漲上來已有南投民間借貸十二年之久，才正要開始下跌而已，從過去房地產有所謂七年循環的說法，也就是漲個七年，跌個七年，而這一波的上漲甚至拉長到十二年，可見循環期間是延長的。對照過去，將來房市下跌個七年、十年都是合理的，期待房價現在會因為放寬信用管制就上漲，根本是不可能的事。
而且觀察交易商品的漲跌循環，從低點漲到高點，然後從高點下跌，歷經一段時間的狹幅整理之後，才會重新上漲。開始下跌的第一階段通常是緩跌量縮，之後會歷經第二階段明顯跌勢且交易南投民間借貸量放大，之後第三階段跌幅慢慢收斂，成交量縮小，然後等價格上揚，成交量跟著放大才是明顯的上漲訊號。而觀察目前房價緩跌量縮，下跌的循環正在第一階段才要開始而已，自然不會因為放寬信用管制，房價就跟著上漲。
降息跟鬆綁房市信用管制，代表可以用更低的成本借到更多的錢，問題台灣房價不漲不是因為缺錢，購買海外不動產的一堆，哪有缺錢？房價漲不起來是因為買方嫌貴，錢準備在口袋裡了，等著下跌才要買，所以降息借錢成本更低南投民間借貸沒用，鬆綁房市信用管制可以借更多錢也沒用，道理在這裡。
話說回來，房價需要救嗎？房價本來就不可能永遠上漲，過去房價漲了那麼多，現在房價下跌也是很合理的，房價上漲的時候大家叫苦連天，房價下跌，只要不是像自由落體般硬著陸都是健康的，剛好讓自住的買方可以用比較便宜的價格進場，這應該是美事一樁。對比過去十幾年來，高達二、三倍的房價漲幅，現在大概只有修正一成多，跌幅可說微乎其微，政府現在就出手相救，時機會不會太早了一點？
房價就像葉啟田唱的愛拚才會贏，「房價可比是海上的波浪，有時起，有時落南投民間借貸，會漲會跌，總嘛要照起工來行」，一切的政策對比房價的漲跌循環來說，頂多只是加速或延緩效果而已，想要把該來的跌勢逆轉，恐怕也只是白忙一場而已！浦發銀行(600000-CN)昨晚披露2015年經營業績。截至去年末，該行總資產達5.04萬億元，較年初增長20.22%;全年實現歸屬於母公司股東的淨利潤506.04億元，同比增長7.61%。
根據該行2016年度經營計劃，預計今年底總資產將達5.38萬億左右，並力爭淨利潤增長3%左右，年末不良貸款率則預計在2%左右。
值得注意的是，國家外彙管理局的全資子公司——梧桐樹投資平台有限責任公司於去年四季度入股浦發，持股數為6.19億股，躋身前十大股東之列，持股比例為3.32%;與此同時，證金公司持股數量於去年四季度減少1.33億股至4.24億股。
大量增配票據資管
截至去年末，浦發銀行總資產達50443.52億元，較年初增加8484.28億元。主要資產增量集中於表內貸款、應收款項類投資，分別占比23.2%、52.79%。
傳統信貸業務方面，截至去年末，該行貸款和墊款總額為2.25萬億，較年初增長9.97%。需要注意的是，分季度來看，該行第三季度貸款環比增長不超過百億元;該行貸款與墊款占總資產的比重亦由年初的47.06%降至年末的43.05%。
應收款項類投資則是過去一年?商業銀行資產配置最多的一項。平安證券認為，在息差受到存貸利差拖累的背景下，商業銀行的普遍做法是大幅增配非標資產。
以浦發銀行為例，該行應收款項類投資全年同比增長51.06%至1.33萬億元，其中以資金信托計劃和資管計劃增持最為突出，使公司更多受益於較為寬松的資金環境帶來的資金利率下行，部分對沖了由於存貸利差收窄導致的息差下行。
關於應收款項類投資的底層資產，每家銀行的口徑多有不同，但多集中在自營非標的非信貸類資產中。
值得一提的是，從浦發銀行應收款項類投資久期分布看，幾乎全部集中於3個月到1年之間，這與同樣在此科目大量增加配置的興業銀行截然不同。
浦發銀行金融市場業務總監謝偉對證券時報記者表示，該行應收款項類投資項下主要投資於票據資管計劃，對應的是銀行承兌彙票資產，所以期限比較短，浦發銀行基於整個資產端的組合配置，獲取一定的收益並保持流動性的控制，所以配置此類資產。
有趣的是，招行副行長李浩此前也在年報業績發布會上表示，招行“應收款項類投資”科目項下增加的主要資產也是票據，該行去年加快票據業務周轉，縮短交易期限。對於票據業務增配，李浩解釋，主要是低資本消耗和較高的收益率。實際上，在整體收益率下滑的過程中，資產配置向收益穩定的資產傾斜是根本邏輯。
信用卡將是重點業務
商業銀行的資產質量情況亦頗受市場關注。就浦發銀行而言，該行不良貸款較年初增長62.4%至350.54億元，不良貸款率較年初上升0.5個百分點至1.56%。
浦發銀行行長劉信義稱，目前資產質量風險呈現由江浙向中西部地區蔓延、民營企業向國有企業蔓延、小微企業向大型企業蔓延3個趨勢。他稱，資產質量將進一步下滑。
從行業分布來看，制造業、批發零售業、采礦業成為浦發銀行公司貸款中不良增量較大的3個行業，分別增加41.88億元、36.12億元和10.19億元。從另一方面看，浦發銀行在這3個行業的信貸投放分別較年初縮減261.77億元、181.6億元和18.08億元，采取的是壓縮存量的資產質量管理辦法。
劉信義認為，國內經濟L型走勢將會持續一段時間，不過從今年情況看，已經出現回暖跡象，譬如浙江溫州等地區就有止滑情況。
零售貸款資產質量方面，該行去年個人貸款不良新增38.48億元，增幅98.57%，其中主要不良新增於個人經營性貸款;而去年全年，該行個人經營性貸款僅增長80.3億元至1444.69億元，存量貸款風險問題較為嚴重。
值得關注的是，這家此前以對公業務著稱的商業銀行，在2015年增加了零售貸款投放。數據顯示，浦發銀行去年個人貸款新增超過1200億元，較企業貸款增量多出近500億元，個人住房貸款和信用卡及透支貸款是零售新增主力軍。劉信義也表示，信用卡業務將是2016年浦發銀行重點業務。陷入困境多時的中鋼集團債務重組有新轉機。中鋼集團債務重組方案目前已上報給國資委、銀監會，並等待國務院的批復，方案中包括債轉股，佔債務的一半。
據《21世紀經濟報道》引述一接近中鋼集團高層知情人士稱，中鋼集團債務重組方案涉及與幾十家銀行談及減債、展期、債轉股等條款，最終債務規模有望降至600億元人民幣左右，其中，債轉股的比例大約佔一半，展期的部分債務時限為6年。
一位已離職的中鋼前高層人士稱，在600億債務中的債轉股部分，或由國資委下屬的一家專門負責管理、接收企業重組改制等產權及資金的平台，中國誠通資產經營管理公司對接。
中國誠通資產管理公司是國務院國資委國有資產經營公司試點單位，中國誠通控股集團全資子公司，為誠通集團統一的資產經營平台。
中鋼集團為中鋼股份的控股母公司，直接及間接持有其100%股權。中鋼集團是國資委管理的中央企業，所屬二級單位65家。
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